El dilema de “de-risking”: Es hora de encontrar soluciones para el sector privado

marzo 28, 2017

Durante tres años hemos estado hablando de “de-risking”, dijo el Gobernador del Banco Central del Caribe Oriental durante la Conferencia Anual FIBA de Anti-Lavado de Dinero. De hecho, el tema de “de-risking” fue uno de los temas principales que se abordaron durante la conferencia de este año. Muchos asistentes que visitaron nuestro estante en la sala de exposiciones tambien plantearon los desafíos de “de-risking”.

En un entorno regulatorio global en constante expansión, los bancos del Caribe enfrentan vientos en contra sin precedentes. Los esfuerzos de las autoridades estadounidenses para combatir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y la evasión fiscal han dado lugar a consecuencias no deseadas, en particular, haciendo que las relaciones bancarias correspondentes sean mucho más caras y menos atractivas para las instituciones financieras mundiales. La aspiración de proporcionar servicios de banca corresponsal a instituciones financieras extranjeras se ha agravado por varias razones: aumento de la aplicación de la reglamentación, incertidumbre en las expectativas regulatorias y el potencial de multas importantes. El Caribe está particularmente en desventaja por las leyes locales de privacidad en muchas jurisdicciones que impiden el intercambio de información sobre los clientes de un banco y las cifras que afectan a esta región son serias.

Las conversaciones más veraces en la conferencia sobre el impacto de la eliminación del riesgo ocurrieron durante la sesión de debate de la Mesa Redonda del Caribe. Según el Banco Central del Caribe Oriental, cuyos miembros están formados por Anguila, Antigua y Barbuda, Commonwealth de Dominica, Grenada, Montserrat, San Cristóbal y Nieves, Santa Lucía y San Vicente y las Granadinas, hay ocho bancos que no tienen cuentas bancarias corresponsales, 17 bancos que tienen sólo un corresponsal, mientras que otros nueve tienen entre 2-3 bancos corresponsales. Los bancos pequeños y medianos que tienen cero cuentas bancarias corresponsales se ven obligados a tratar con corresponsales descendentes. Estos intermediarios que tienen relaciones con los bancos corresponsales pueden amortiguar la relación entre los bancos corresponsales de los Estados Unidos y los bancos de estas islas, pero no necesariamente mitigan el riesgo para los corresponsales estadounidenses, que deben tratar directamente con el cliente final.

Desafortunadamente, muchas de las decisiones de negocios de los banqueros estadounidenses son impulsadas por los reguladores estadounidenses. “Han envenenado el pozo”, comentó uno de nuestros clientes. Por un lado, “la OCC critica el riesgo de los bancos corresponsales en el Caribe y otros mercados, mientras que los reguladores siguen considerando trabajar en la región es un alto riesgo sobre la base de la jurisdicción”. Dijo que los reguladores necesitan tratar a los corresponsales en base de caso por caso en lugar de emitir un juicio negativo sobre estos países.

Creemos que el sector privado puede ayudar. Lo que se necesita son ideas frescas e innovadoras – un enfoque emprendedor de intermediarios (firmas de consultoría calificadas y de buena reputación) que tienen un punto de apoyo en los Estados Unidos y el Caribe que pueden facilitar las relaciones de banco a banco y actuar como una solución de análisis y de esta manera proporcionar a los bancos de EE.UU. el mayor nivel de comodidad para sus instituciones.

Ya es hora de que termine esta conversación sobre el riesgo de “de-risking”.