En el panorama de cumplimiento financiero global, los desafíos de Panamá con las evaluaciones internacionales del Grupo de Acción Financiera (GAFI) en los últimos años son un caso de estudio interesante para que las empresas consideren al abordar los estándares aceptados globalmente. El GAFI, el organismo intergubernamental que lidera los esfuerzos globales para reducir el flujo ilícito de fondos, presionó a Panamá en 2014 y nuevamente en 2019 para mejorar sus marcos legales y regulatorios en un esfuerzo por hacer que el país sea más transparente y alinearlo con las tendencias en el comercio y las finanzas internacionales.

La postura proactiva de Panamá para abordar las preocupaciones AML/CFT se ejemplifica por su rápida respuesta a los problemas destacados por el GAFI y establece lecciones para que la industria tome nota.

Fortalecimiento de la Supervisión y Responsabilidad a Través de Inspecciones Regulatorias
Las autoridades regulatorias de Panamá implementaron robustos regímenes de inspección para garantizar el estricto cumplimiento de los estándares AML/CFT. Estas inspecciones sirven como una herramienta vital para identificar y rectificar deficiencias de cumplimiento dentro de las instituciones. El fortalecimiento de los protocolos de inspección y el aumento de su frecuencia subrayan el compromiso de Panamá con la gestión de riesgos.

“Las inspecciones regulatorias sirven como la base de la transparencia y la responsabilidad dentro de las instituciones financieras”, dijo Raúl Guizado del Banco General en un episodio reciente del podcast Integro Talks. Guizado subrayó el papel crucial de estas inspecciones en el mantenimiento de la integridad y confiabilidad del sistema financiero. Al someter a las instituciones a un escrutinio regular, las inspecciones regulatorias efectivas no solo descubren brechas de cumplimiento existentes, sino que también inculcan una cultura de responsabilidad, donde las instituciones son responsables de deficiencias en el cumplimiento de las expectativas regulatorias. “Sirven como una fuerza impulsora para mejorar los mecanismos de cumplimiento y mitigar los riesgos emergentes”, agregó Guizado, quien también se desempeña como Presidente de la Junta Directiva de la Asociación de Banqueros de Panamá.

A través de la implementación de mecanismos eficientes y transparentes, Panamá tiene como objetivo disuadir las actividades financieras ilícitas y salvaguardar la integridad de su ecosistema financiero.

Mejora de la Transparencia y la Debida Diligencia con Requisitos de Información sobre el Beneficiario Final

Los esfuerzos de Panamá para fortalecer una apertura para mejorar la recopilación y presentación de informes de los requisitos de información sobre el beneficiario final (UBO) subrayaron su dedicación a la transparencia y la debida diligencia. Al mejorar la precisión y accesibilidad de los datos UBO, Panamá facultó tanto al sector financiero como al no financiero para realizar evaluaciones de riesgo y procesos de debida diligencia más efectivos.

Conclusiones Clave Para las Empresas Globales

El camino de Panamá hacia el fortalecimiento de sus medidas AML/CFT ofrece ideas invaluables para las empresas que operan en todo el mundo:

1. Adoptar el Cumplimiento Proactivo: Priorizar la gestión proactiva de riesgos y el cumplimiento normativo para abordar preventivamente las posibles vulnerabilidades a los delitos financieros y un entorno de sanciones en constante cambio. Implementar sistemas y protocolos sólidos para identificar y mitigar riesgos de manera proactiva.
2. Fomentar una Cultura de Transparencia y Responsabilidad: Cultivar una cultura donde los estándares de cumplimiento estén arraigados en cada nivel de la organización, fomentando la transparencia y la responsabilidad desde la sala de juntas hasta el frente.
3. Promover la Mejora Continua: Adoptar una cultura de mejora continua y mantenerse informado sobre los riesgos emergentes mediante la evaluación y refinamiento regular de los marcos de cumplimiento para adaptarse rápidamente a los cambios en los paisajes regulatorios y las mejores prácticas de la industria.
4. Fomentar la Colaboración y el Intercambio de Información: Fomentar la colaboración y el intercambio de información interna y externamente para mejorar los esfuerzos colectivos en la lucha contra el crimen financiero de manera efectiva.

En resumen, los progresos realizados por Panamá en el fortalecimiento de sus medidas AML/CFT subrayan la importancia fundamental de la gestión proactiva de riesgos y el cumplimiento normativo para proteger la integridad del sistema financiero mundial. Al asimilar e implementar estas ideas clave, las organizaciones pueden utilizar este caso de estudio como referencia para reforzar sus marcos de cumplimiento y aumentar su capacidad de resistencia frente a las amenazas emergentes.