América Latina ha sido durante mucho tiempo una región marcada por contrastes marcados entre las metrópolis en auge y las áreas rurales. En el núcleo de esta división ha estado el acceso a servicios financieros básicos, como cuentas bancarias y métodos sencillos para el pago de bienes y servicios. Sin embargo, se está produciendo una revolución silenciosa, impulsada por el auge de la tecnología, que está transformando las economías y remodelando la forma en que las personas y las empresas interactúan con el dinero. Desde billeteras móviles hasta plataformas fintech, estas tecnologías están derribando barreras para ampliar la inclusión financiera, ofreciendo una nueva esperanza para millones de individuos que anteriormente no contaban con acceso a servicios bancarios en toda la región.
El impacto de los pagos digitales en América Latina es profundo, dice Allen Cueli, Jefe de Productos e Innovación de Visa, quien compartió sus comentarios en el último episodio del podcast Integro Talks: “Estamos presenciando un cambio sin precedentes. Los pagos móviles y las soluciones fintech ya no se tratan solo de conveniencia, sino de accesibilidad, llevando servicios financieros a los no bancarizados y a los desatendidos”. Este cambio está desempeñando un papel esencial no solo en fomentar la inclusión, sino también en acelerar el crecimiento económico de la región.
Según el Banco Mundial, más de 200 millones de personas en América Latina y el Caribe permanecen sin acceso a servicios bancarios formales. Las infraestructuras bancarias tradicionales han luchado por penetrar en regiones remotas y desatendidas, donde muchos carecen de la documentación o los recursos necesarios para abrir una cuenta bancaria. Como resultado, la región ha estado durante mucho tiempo dependiente del efectivo, lo que presenta desafíos significativos en términos de seguridad, eficiencia, exposición a la hiperinflación y crecimiento económico.
“Históricamente, la exclusión financiera ha sido una barrera importante para el desarrollo económico en América Latina”, dice Alberto de la Portilla, Presidente y CEO de Integro Advisers. “Sin acceso a servicios financieros básicos, los individuos y las empresas no pueden ahorrar, pedir prestado o invertir de manera efectiva, lo que limita su capacidad para participar en la economía en general”.
Pagos Digitales: Un Camino hacia la Inclusión
El auge de las billeteras móviles, las aplicaciones de banca digital y las plataformas fintech está cambiando el panorama financiero en América Latina. Estas tecnologías permiten a los usuarios realizar pagos, transferir dinero e incluso acceder a productos de crédito y ahorro, todo desde un teléfono inteligente. Y la tasa de adopción está acelerándose. Según un informe del Banco Interamericano de Desarrollo, la adopción de pagos digitales en la región creció más del 20 % en los últimos cinco años.
La flexibilidad y conveniencia que ofrecen las soluciones de pago digital están haciendo que los servicios financieros sean más accesibles que nunca, especialmente para aquellos que anteriormente dependían de redes financieras informales. Las empresas fintech y las plataformas de pago móvil están ocupando el vacío dejado por los bancos tradicionales, ofreciendo soluciones de bajo costo y amigables con el usuario que se adaptan a las necesidades de las poblaciones desatendidas.
“Al aprovechar la tecnología móvil, no solo facilitamos los pagos, estamos habilitando a las personas para que participen en la economía de maneras que antes no podían”, dice Cueli. “Esto va más allá de simplemente proporcionar acceso a servicios financieros: se trata de crear oportunidades para el emprendimiento, mejorar los medios de vida e impulsar el crecimiento económico a nivel macro”.
Superando la Brecha Digital
Si bien los pagos digitales están abriendo nuevas puertas para la inclusión financiera, aún existen desafíos. La brecha digital, que se refiere a la disparidad en el acceso a la tecnología y las redes inalámbricas, sigue siendo una barrera significativa para la adopción generalizada. Muchas personas en América Latina, especialmente en las áreas rurales, carecen de acceso a Internet confiable o dispositivos móviles, que son esenciales para utilizar servicios financieros digitales.
“En algunas partes de la región, enfrentamos desafíos de infraestructura reales”, reconoce de la Portilla. “Llegar a áreas rurales y remotas donde las personas no tienen acceso a Internet o a la tecnología necesaria para los pagos digitales es una lucha continua”.
Sin embargo, los esfuerzos para cerrar esta brecha ya están en marcha. Tanto los gobiernos como las empresas privadas están invirtiendo en mejorar la infraestructura digital, mientras que las empresas fintech están desarrollando soluciones que pueden funcionar en entornos de baja conectividad. Iniciativas como opciones de pago sin conexión y servicios financieros basados en SMS están ayudando a expandir el alcance de los pagos digitales incluso en las regiones más remotas.
El Cambio del Efectivo a lo Digital
Tradicionalmente, América Latina ha estado muy dependiente del efectivo. Sin embargo, la pandemia de COVID-19 aceleró el cambio hacia las transacciones digitales, ya que las preocupaciones sobre la higiene y la seguridad llevaron a una reevaluación del manejo del efectivo.
“La pandemia ha sido realmente un punto de inflexión”, dice Cueli. “Hemos visto a consumidores y empresas comenzar a alejarse del efectivo en favor de soluciones de pago digitales, tanto por razones de salud como porque ofrecen mayor seguridad y conveniencia”.
De hecho, los datos de la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL) indican que los pagos digitales en la región crecieron casi un 40 % durante la pandemia. A medida que más personas experimenten los beneficios de estas soluciones, como transacciones más rápidas y mayor transparencia, es probable que la tendencia hacia los pagos digitales continúe, incluso a medida que el mundo regrese a una nueva normalidad.
Asegurando la Seguridad y el Cumplimiento
Con la rápida expansión de los pagos digitales surge la necesidad crítica de garantizar la seguridad y el cumplimiento de estas plataformas. A medida que los pagos digitales se vuelven más comunes, también aumentan las preocupaciones sobre el fraude y las actividades financieras ilícitas. Asegurar la seguridad y la integridad de estos sistemas es esencial para mantener la confianza pública y fomentar un ecosistema financiero seguro.
“La seguridad siempre es una prioridad para nosotros”, enfatiza Cueli. “Visa emplea tecnologías avanzadas de cifrado y autenticación para salvaguardar las transacciones y proteger contra el fraude. También trabajamos en estrecha colaboración con los reguladores para garantizar que los pagos digitales cumplan con los más altos estándares de cumplimiento y transparencia”.
Además de proteger a los consumidores, las medidas de seguridad robustas ayudan a disuadir a los actores malintencionados de utilizar las plataformas de pago digital para fines ilícitos, como el lavado de dinero o la evasión de sanciones comerciales. Al implementar marcos de cumplimiento sólidos, la industria de los pagos digitales está desempeñando un papel crucial en la promoción de un sistema financiero seguro y transparente en toda la región.
El Futuro de la Inclusión Financiera en América Latina
A medida que América Latina continúa adoptando tecnologías de pago digital, la región está a punto de entrar en una nueva era de inclusión financiera. Con la combinación adecuada de innovación, inversión en infraestructura y supervisión regulatoria, los pagos digitales tienen el potencial de desbloquear oportunidades económicas sin precedentes para millones de personas en toda la región.
En última instancia, el auge de los pagos digitales en América Latina no se trata solo de servicios financieros; se trata de empoderamiento, oportunidades y transformación económica. Cueli cree que aún queda mucho por hacer en América Latina. “Al continuar invirtiendo en infraestructura digital y desarrollando soluciones innovadoras, podemos crear un futuro más inclusivo y próspero para todos”.
¿Quieres aprender más sobre el estado actual de las tecnologías de pago digital en América Latina? Escucha todos los conocimientos directamente de Allen Cueli y Alberto de la Portilla en nuestro último episodio de Integro Talks.
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