En el contexto siempre cambiante de la banca relacionada con el cannabis, asegurar el cumplimiento normativo y gestionar los riesgos se vuelven elementos fundamentales para las instituciones financieras que desean ofrecer servicios a este tipo de clientes. Un aspecto crucial de este proceso es la diligencia, la cual desempeña un papel esencial en la mitigación de posibles riesgos y en el mantenimiento del cumplimiento regulatorio. Desde la incorporación inicial de clientes hasta el seguimiento continuo, la implementación de procesos exhaustivos de diligencia resulta indispensable para navegar por las complejidades asociadas con la prestación de servicios a empresas relacionadas con la marihuana o MRBs (Marijuana-Related Businesses, en inglés).

Tyler Beuerlein, Director de Desarrollo Comercial Estratégico en Safe Harbor Financial, una destacada empresa de tecnología financiera que sirve a este espacio, enfatiza la importancia de la diligencia en la banca de cannabis en un reciente episodio de podcast de Integro Talks.

“La diligencia no se trata solo de marcar casillas; se trata de comprender realmente los riesgos involucrados y tomar medidas proactivas para mitigarlos”, dijo Beuerlein.

La incorporación de clientes es una fase crítica donde comienzan los procesos de diligencia. Las instituciones financieras deben recopilar información completa sobre sus clientes relacionados con el cannabis, incluyendo su estructura empresarial, propiedad, prácticas operativas e historial de cumplimiento.

“La incorporación de clientes sienta las bases para una relación sólida entre las instituciones financieras y las empresas relacionadas con el cannabis”, comentó Beuerlein. “Al llevar a cabo una diligencia sólida en esta etapa, los bancos pueden identificar cualquier señal de alerta o problema de cumplimiento desde el principio y tomar medidas proactivas para abordarlos”.

Sin embargo, la diligencia en la banca de cannabis no se detiene en la incorporación de clientes; se extiende al monitoreo continuo y las revisiones periódicas. El monitoreo continuo permite a las instituciones financieras mantenerse vigilantes contra los riesgos en evolución y los cambios en las operaciones comerciales de sus clientes.

“El monitoreo continuo es crucial para mantener el cumplimiento y mitigar los riesgos en la banca de cannabis”, enfatizó Beuerlein. “Las instituciones financieras deben implementar sistemas de monitoreo sólidos que rastreen transacciones, evalúen el comportamiento del cliente e identifiquen cualquier anomalía que pueda indicar actividades ilícitas”.

Explorar las mejores prácticas y estrategias para llevar a cabo una diligencia efectiva es esencial en esta industria en evolución. Las instituciones financieras deben priorizar los siguientes enfoques:

• Enfoque Basado en el Riesgo: Adaptar los procesos de diligencia en función del nivel de riesgo asociado con cada cliente relacionado con el cannabis. Asignar recursos de manera eficiente enfocando los esfuerzos de diligencia más intensivos en entidades de alto riesgo.
• Análisis de Datos Mejorado: Utilizar herramientas avanzadas de análisis de datos para analizar patrones de transacciones, detectar actividades inusuales e identificar problemas de cumplimiento potenciales rápidamente.
• Colaboración Interfuncional: Fomentar la colaboración entre los departamentos de cumplimiento, gestión de riesgos y unidades de negocio para garantizar prácticas integrales de diligencia. La comunicación y coordinación efectivas entre diferentes departamentos son esenciales para una gestión integral de riesgos.
• Capacitación y Educación Regular: Brindar capacitación y educación continua a los empleados involucrados en los procesos de diligencia. Equipar al personal con el conocimiento y las habilidades necesarias para navegar eficazmente por las complejidades de las regulaciones bancarias de cannabis.
• Adaptabilidad y Flexibilidad: Mantenerse al tanto de los cambios regulatorios y desarrollos industriales para adaptar las prácticas de diligencia debida en consecuencia. La flexibilidad es clave para responder a los requisitos de cumplimiento en evolución y los riesgos emergentes en el sector bancario de cannabis.

La implementación de prácticas efectivas de diligencia requiere una comprensión integral del marco normativo que rige la banca de cannabis.

“A medida que evolucionan las regulaciones, las instituciones financieras deben adaptar sus prácticas de diligencia en consecuencia”, señaló Beuerlein. “Al mantenerse informados sobre los cambios regulatorios y actualizar sus procesos en consecuencia, los bancos pueden mitigar los riesgos de cumplimiento y mantener una posición sólida en la industria bancaria de cannabis”.

La diligencia juega un papel vital en garantizar el cumplimiento y gestionar los riesgos en la banca de cannabis. Al implementar procesos robustos de diligencia, las instituciones financieras pueden mitigar los riesgos regulatorios y operativos, construir confianza con los clientes relacionados con el cannabis y navegar eficazmente por las complejidades de esta industria dinámica. A medida que el panorama de la banca de cannabis continúa evolucionando, priorizar la diligencia sigue siendo esencial para un crecimiento sostenible y un éxito a largo plazo.

Para profundizar en este tema crucial y obtener más información de expertos de la industria como Tyler Beuerlein, sintoniza el podcast de Integro Talks. Visita Integro Talks para escuchar el episodio completo y mantenerte informado sobre los últimos desarrollos en cumplimiento y gestión de riesgos.