Dada la dinámica intersección entre la tecnología, las finanzas y los entornos regulatorios, el año 2023 se desarrolló como un capítulo crucial en el ámbito financiero. A partir de las reflexiones compartidas en nuestros episodios del podcast Integro Talks, revelamos las principales percepciones de gestión de riesgos obtenidas de los episodios del podcast de este último año.

1.     Se está gestando una revolución fintech en América Central

La industria financiera está experimentando un cambio transformador, y América Central está emergiendo como un punto focal para la innovación fintech. El aumento de la inteligencia artificial y la robótica simplifica los procesos financieros, mejora la eficiencia y fomenta la inclusión financiera. La alta tasa de adopción de teléfonos inteligentes en países como Guatemala proporciona una base de usuarios sustancial para aplicaciones fintech, presentando tanto grandes oportunidades como desafíos.

2.     Prevaleció la influencia de la innovación financiera

La innovación financiera impulsada por tecnologías como el blockchain y la inteligencia artificial, ocupó un lugar central. La verdadera innovación no radica solo en la tecnología, sino en soluciones que empoderan a las personas. Democratizar el acceso a servicios financieros, mejorar la educación financiera y fomentar el espíritu empresarial se han convertido en temas clave, desbloqueando un potencial no explotado y estimulando el crecimiento económico.

3.     Algunos cambios legales afectaron el panorama bancario de Florida

 El marco legislativo de Florida experimentó transformaciones significativas con la introducción del SB 264 y el proyecto de ley Anti-ESG (HB3). El SB 264, también conocido como el proyecto de ley de Intereses de Países Extranjeros, estableció restricciones a la propiedad de bienes raíces por parte de extranjeros de países seleccionados, mientras que el HB3 reformó los procedimientos de incorporación de clientes para las instituciones financieras al prohibir los criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) en los protocolos de aceptación de clientes, introduciendo evaluaciones de riesgo personalizadas y un nuevo proceso de certificación anual.

Los entornos políticos y regulatorios en constante evolución, ejemplificados por los cambios legislativos en Florida, presentaron tanto riesgos como oportunidades. Las instituciones financieras de Florida se encontraron en la encrucijada de leyes estatales y federales, navegando por complejidades en los requisitos de cumplimiento y posibles conflictos entre legislaturas estatales de inclinación conservadora, formuladores de políticas federales y las expectativas regulatorias del país de origen para los bancos internacionales que operan en Florida.

4.     Los negocios internacionales en América Latina impactaron el panorama

América Latina, históricamente un epicentro vital para los negocios internacionales, experimentó una transformación significativa a medida que las superpotencias globales, China y Rusia, expandieron su influencia en la región. Si bien sus inversiones prometían oportunidades económicas, también introdujeron complejidades como intrincadas cuestiones políticas, inquietudes sobre la seguridad de datos, riesgos de sanciones y tensiones geopolíticas, presentando desafíos sustanciales para las empresas que operan en América Latina. La cada vez mayor participación de China y Rusia en América Latina subraya la necesidad imperativa de que las organizaciones desarrollen una comprensión matizada de la exposición al riesgo y adopten estrategias alineadas con los objetivos comerciales a largo plazo.

5.     Las Entidades Bancarias Internacionales de Puerto Rico necesitan adoptar nuevas estrategias

En el contexto de requisitos de cumplimiento y capital fortalecidos, las entidades bancarias internacionales en Puerto Rico están enfrentando un panorama en constante cambio tras los recientes escándalos relacionados con deficiencias en el cumplimiento. Estas deficiencias generaron un aumento en la supervisión regulatoria por parte de FinCEN, requiriendo un cambio cultural en la ética organizativa. Adaptarse a altos estándares de capital y a protocolos de cumplimiento rigurosos se ha vuelto imperativo, señalando un enfoque proactivo por parte de la autoridad regulatoria local para lograr un éxito continuo y un riesgo manejable en el mercado.